লিখেছেন কোরা লুইস
নিউইয়র্ক (এপি) – টেক্সাসের একজন বিচারক এই মাসে মার্কিন সরকারের একটি বিধি বাতিল করেছেন যা ক্রেডিট কার্ডগুলিতে পশ্চাদপদ অর্থ প্রদানের জন্য চার্জের জন্য ৮ ডলারের সিলিং প্রতিষ্ঠা করত।
দ্য গ্রাহক আর্থিক সুরক্ষা অফিস (সিএফপিবি) তিনি গত বছর এই আদর্শটি চূড়ান্ত করেছিলেন, রাষ্ট্রপতি জো বিডেনের সরকারের প্রচেষ্টার একটি অংশ যা তিনি জাঙ্ক চার্জ বলেছিলেন তা নির্মূল করার জন্য। আদালত কার্যকর হওয়ার আগে এটি বিরতি দেয়।
সেই সময়, সিএফপিবি অনুমান করেছিল যে আমেরিকান পরিবারগুলি যদি এই কিস্তিতে 8 ডলার স্টপ করে তবে 32 ডলার গড়ের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম হলে পিছনে পেমেন্টের জন্য বার্ষিক 10 বিলিয়ন ডলারের বেশি সাশ্রয় করতে পারত।
কিছু ব্যাংক এবং সেক্টর গোষ্ঠী যুক্তি দিয়েছিল যে স্ট্যান্ডার্ডটি কার্ড জারিকারীদের পিছনে অর্থ প্রদানের বিরতিতে এবং লঙ্ঘনগুলিতে পুনরাবৃত্তি নিরুৎসাহিত করার জন্য যথেষ্ট পরিমাণে চার্জ সংগ্রহ করতে দেয় না।
টেক্সাসের বিচারক রাষ্ট্রপতি ডোনাল্ড ট্রাম্পের সরকারের একদল অসামান্য সমিতি এবং সিএফপিবি -র একদিন পরেই তার রায় জারি করেছিলেন, ঘোষণা করেছিলেন যে তারা আদর্শকে বাতিল করার জন্য একটি চুক্তিতে পৌঁছেছেন।
নীচে আমরা ক্রেডিট কার্ডগুলিতে পশ্চাদপটে অর্থ প্রদানের জন্য চার্জগুলি সম্পর্কে আপনাকে যা জানতে হবে তা উপস্থাপন করি:
ক্রেডিট কার্ডে পিছিয়ে অর্থ প্রদানের জন্য গড় চার্জ কত?
সিএফপিবি জানিয়েছে, মূল কার্ড ইস্যুকারীদের জন্য গড় পশ্চাদপদ অর্থ প্রদানের ক্রমাগত ২০১০ সাল থেকে ক্রমাগত বৃদ্ধি পেয়েছে, ২০১০ সালের শেষের ২৩ ডলার থেকে ২০২২ সালে ৩২ ডলারে দাঁড়িয়েছে, সিএফপিবি অনুসারে। ওয়ালথাব সংস্থা, যা আর্থিক ডেটা ট্র্যাক করে, আবিষ্কার করেছে যে 2025 সালে দেরী প্রদানের জন্য গড় অর্থ প্রদান $ 30.50, এবং সর্বোচ্চটি 41 ডলার।
2023 সালের কনজিউমার রিপোর্টস অ্যাক্টিভিস্ট এজেন্সি দ্বারা একটি সমীক্ষায় অনুমান করা হয়েছে যে 5 জন আমেরিকান প্রাপ্তবয়স্কদের মধ্যে 1 জন – 52 মিলিয়ন লোক নিযুক্ত – আগের বছর ক্রেডিট কার্ডে দেরিতে অর্থ প্রদানের জন্য চার্জ প্রদান করেছিল। সিএফপিবির মতে সর্বনিম্ন আয় আনুপাতিকভাবে উচ্চতর চার্জ প্রদান করে এবং সবচেয়ে ভারী বোঝা রঙিন সম্প্রদায়ের এবং যারা আপ টু ডেটে থাকেন তাদের উপর পড়ে।
গ্রাহকরা কীভাবে চার্জ এড়াতে পারেন?
আপনার ক্রেডিট কার্ডের জন্য স্বয়ংক্রিয় অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে তালিকাভুক্তি আপনাকে ব্যাক পেমেন্টগুলি এড়াতে সহায়তা করতে পারে এবং এমন কিছু ক্রেডিট কার্ড রয়েছে যা কোনও পশ্চাদপদ অর্থ প্রদান করে না (যদিও এই কার্ডগুলি মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে এই কার্ডগুলি চার্জ বা জরিমানার অন্যান্য কাঠামো বা উচ্চতর সুদের হার থাকতে পারে)।
সিটি সরলতা কার্ড এবং অ্যাপল কার্ড ব্যাকওয়ার্ড পেমেন্টের জন্য কোটা চার্জ করে না এবং আবিষ্কার একটি কার্ড সরবরাহ করে যা স্বয়ংক্রিয়ভাবে দেরিতে অর্থ প্রদানের জন্য প্রথম ব্যাক পেমেন্টকে ছাড় দেয়।
আপনার সংস্থা যদি সরাসরি ডাকা হয় তবে এটি ক্রেডিট কার্ডের পিছনের অর্থ প্রদানের জন্য চার্জের আবেদন করাও সম্ভব। সংস্থাগুলি প্রায়শই চার্জগুলি বাতিল করে দেয়, বিশেষত যদি এটি তাদের প্রথম পশ্চাদপদ অর্থ প্রদান করে।
আপনি মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্সগুলিতে অর্থ প্রদানের বিষয়টিও বিবেচনা করতে পারেন। পরিমাণটি এলে এটি ভারসাম্যের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করবে এবং আপনার credit ণের সীমা সম্পর্কিত আপনার কম ভারসাম্য বজায় রাখা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে উন্নত করতে পারে।
মাসের শেষ অবধি আপনার কাছে যদি অর্থের জন্য সমস্যা হয় তবে আপনি কঠিন জীবনযাপনের পরিস্থিতিতে প্রোগ্রামগুলির ক্ষেত্রে আপনার ক্রেডিট নির্গমনকারীদের জিজ্ঞাসা করতে পারেন। সাধারণভাবে, এগুলি কর্মসংস্থান, অসুস্থতা বা অন্যান্য চিকিত্সা সমস্যা, প্রাকৃতিক দুর্যোগ বা অন্যান্য জরুরী অবস্থা হ্রাসের জন্য ক্ষতিগ্রস্থ ব্যক্তিদের জন্য উপলব্ধ।
ক্রেডিট কার্ডগুলিতে পিছিয়ে অর্থ প্রদানের জন্য চার্জের জন্য সিলিংয়ে সিএফপিবি স্ট্যান্ডার্ড নিয়ে কী রয়েছে?
ক্রেডিট কার্ড সংস্থাগুলি উচ্চ জরিমানার ভিত্তিতে একটি ব্যবসায়িক মডেল তৈরি করছে এমন উদ্বেগের কারণে কংগ্রেস ২০০৯ (কার্ড আইন) এর ক্রেডিট কার্ডের দায়িত্ব ও প্রচারের আইনকে অনুমোদন দিয়েছে, যা সংস্থাগুলি পিছিয়ে অর্থ প্রদানের জন্য অতিরিক্ত চার্জ সংগ্রহ করতে নিষেধ করেছিল এবং ভোক্তা সুরক্ষা প্রতিষ্ঠা করেছিল এবং বিজ্ঞাপনটি আরও পরিষ্কার ছিল।
২০১০ সালে, ফেডারেল রিজার্ভের বোর্ড অফ গভর্নররা এমন একটি বিধি জারি করার পক্ষে ভোট দিয়েছেন যা কার্ড আইন বাস্তবায়ন করবে, যা বলেছিল যে ব্যাংকগুলি কেবল পিছিয়ে অর্থ প্রদানের সাথে সম্পর্কিত ব্যয়গুলি পুনরুদ্ধার করতে ফি সংগ্রহ করতে পারে।
যাইহোক, এই নিয়মটিতে একটি “অনাক্রম্যতা স্বভাব” অন্তর্ভুক্ত ছিল যা কিছু ব্যাংককে প্রথম পশ্চাদপসরণ প্রদানের জন্য 25 ডলার এবং পরবর্তী পশ্চাদপদ প্রদানের জন্য 35 ডলার চার্জ দেওয়ার অনুমতি দেয়, প্রতি বছর মুদ্রাস্ফীতির জন্য সামঞ্জস্য করা হয়। পরবর্তীকালে, এই পরিমাণগুলি 30 এবং 41 এ বৃদ্ধি পেয়েছিল।
বাজারের ডেটা পর্যালোচনা করার পরে, সিএফপিবি এমন একটি মান শেষ করেছে যা দেরিতে 8 ডলারের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য চার্জ সীমাবদ্ধ করে এবং মুদ্রাস্ফীতির জন্য স্বয়ংক্রিয় সমন্বয়গুলি শেষ করে। সেই এজেন্সি দ্বারা বিশ্লেষণ করা রেকর্ডের ভিত্তিতে, পিছনে অর্থ প্রদানের জন্য 8 ডলারের চার্জ কার্ড ইস্যু করার জন্য যথেষ্ট হবে, ব্যাকওয়ার্ড পেমেন্টের ফলস্বরূপ সংগ্রহের ব্যয়গুলি covering েকে রাখা গড়ে।
ব্যাংক গোষ্ঠীগুলি কীভাবে আদালতের সিদ্ধান্তের প্রতিক্রিয়া জানিয়েছে?
গ্রাহক পরিষেবাগুলির সাথে ব্যাংকারদের অ্যাসোসিয়েশন, আমেরিকান ব্যানকোয়েরোস অ্যাসোসিয়েশন, আমেরিকা যুক্তরাষ্ট্রের চেম্বার অফ কমার্স এবং অন্যদের সহ সেক্টর গোষ্ঠীগুলি ইঙ্গিত দিয়েছে যে তারা শীর্ষস্থানটি নির্মূল করার আদালতের সিদ্ধান্তকে স্বাগত জানিয়েছে।
গোষ্ঠীগুলি ইঙ্গিত দেয় যে স্ট্যান্ডার্ডের একটি পরিণতি উচ্চ সুদের হার এবং কার্ডধারীদের credit ণের জন্য কম অ্যাক্সেস হত। গোষ্ঠীগুলি আরও বলেছিল যে এই আদর্শটি “গ্রাহকদের তাদের অর্থ পরিচালনার জন্য গুরুত্বপূর্ণ উত্সাহগুলি হ্রাস করবে।”
সিএফপিবি অনুমান করেছে যে ক্রেডিট কার্ডগুলিতে পশ্চাদপদ অর্থ প্রদানের জন্য চার্জ সংগ্রহের জন্য ব্যাংকগুলি বছরে প্রায় 14 বিলিয়ন ডলার অর্জন করে।
গ্রাহক ডিফেন্ডাররা কীভাবে প্রতিক্রিয়া জানিয়েছেন?
উডস্টক ইনস্টিটিউটের সভাপতি ও সাধারণ পরিচালক হোরাসিও ম্যানদেজ – এমন একটি সংস্থা যা অর্থনৈতিক ইক্যুইটি প্রচার করতে চায় – বিবেচনা করে যে এই রায়টি একটি “বিধ্বংসী আঘাত”।
“এই শিকারিদের পিছনে অর্থ প্রদানের জন্য সীমাবদ্ধ করার জন্য সিএফপিবির সাধারণ জ্ঞানের আদর্শটি বাতিল করে – তাদের মধ্যে কিছু এমনকি 41 ডলার – একটি ফেডারেল বিচারক সংস্থাগুলিকে দৈনন্দিন গ্রাহকদের জীবনের উপরে রাখছেন,” তিনি নিন্দা করেছিলেন। “সিএফপিবি স্ট্যান্ডার্ডটি স্পষ্ট প্রমাণ থেকে উদ্ভূত হয়েছিল: ক্রেডিট কার্ড সেক্টর দেরিতে অর্থ প্রদানের জন্য স্ফীত চার্জ ব্যবহার করছিল যাতে তারা একটি লাভের ইঞ্জিন ছিল, যা পরিবারকে সর্বনিম্ন আর্থিক রিজার্ভ সহ পরিবারকে অর্থ প্রদান করতে বাধ্য করে।”
মেন্দেজ বলেছিলেন যে, যদিও গ্রাহকরা অনুমান করতে পেরেছেন যে নির্দিষ্ট পরিষেবার জন্য অবস্থান থাকবে, তবে কার্যকর হওয়ার জন্য এই জাতীয় অভিযোগকে শাস্তি দেওয়ার দরকার নেই।
___
অ্যাসোসিয়েটেড প্রেসগুলি চার্লস সোয়াব ফাউন্ডেশনের কাছ থেকে আর্থিক সাক্ষরতার উন্নতি করতে চায় এমন শিক্ষামূলক এবং ব্যাখ্যামূলক প্রতিবেদন তৈরি করতে সহায়তা পেয়েছে। ইন্ডিপেন্ডেন্ট ফাউন্ডেশন চার্লস সোয়াব এবং কো। ইনক থেকে পৃথক করা হয়েছে। এপি তার সাংবাদিকতার জন্য একমাত্র দায়ী।
___
এই গল্পটি একটি এপি সম্পাদক দ্বারা জেনারেটরি কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার সরঞ্জামের সাহায্যে ইংরেজি থেকে অনুবাদ করেছিলেন।
মূলত প্রকাশিত: